WebQuatro

Wielu z nas, bez względu na ostrożność, wiedzę i przeczy­tane książki, odczuwa trud­ności z zas­tosowaniem powyższego w real­nym życiu. Niek­tórzy żyją z dnia na dzień (czy od wypłaty do wypłaty), niek­tórzy nie martwią się sytu­acją finan­sową ani lokalną ani glob­alną, ale są też tacy, którzy skrupu­lat­nie liczą, przy tym nie są skn­erami, obmyślają każdy wydatek i potrafią przy tym zara­biać na oszczędnościach.

Oszczęd­ności

Ich sens polega nie tylko na tym, by kupić coś więk­szego (samochód, plaz­mowy TV itp.) czy osiągnąć pewien cel finan­sowy. Oszczędzanie to pro­ces, który pozwala uwol­nić pewną część dochodu na potrzeby przyszłych potrzeb finan­sowych. O ile można wielu się nauczyć w najnowszej his­torii finan­sowe (1999–2009), o tyle ta wiedza również przes­taje wystar­czać w obec­nej sytu­acji. 5% dochodu odkładanego do Fun­duszu Rez­er­wowego jest już niewystar­cza­jąca. Jeśli nawet udało się dojść do 10%, trzeba nadal uczyć się i starać odłożyć 20% zarobków.

Niespodzianki

Udało Ci się znaleźć przy­pad­kiem pieniądze w mary­narce w szafie? A może otrzy­małeś zwrot podatku czy nagły spadek lub pre­mię w pracy? Wydaj z tych pieniędzy na siebie 5% (dobra kolacja, kon­cert czy jakiś drobny nieprze­myślany wydatek), zaś pozostałe 95% przekaż na kole­jny, postaw­iony cel finan­sowy. Ważne jest, aby nie wymyślać nowych celów adek­wat­nie do “niespodzianki”, tylko kon­sek­went­nie trzy­mać się wcześniejszych ustaleń z samym sobą. Nawet jeśli tej kwoty nie wystar­czy, by zre­al­i­zować np. cel wcza­sowy, uzu­pełnij kop­ertę o to, co nagle się zjaw­iło jako nad­miar gotówki.  Kluc­zowe jest, aby pamię­tać, iż stanowie­nie celów jest tym kluc­zowym skład­nikiem planowa­nia finan­sowego: nie trzeba wymyślać, na co wydawać pieniądze, gdyż plan na to już jest.

Cele

Jeśli często zdarza Ci się wydać pieniądze na niepotrzebne (dla życia w danej chwili) rzeczy — spróbuj wyłuskać jakąś kwotę, która i tak zostałaby wydana, i zami­ast tego przekaż na cel o nazwie Wydatki Spon­tan­iczne. Cel powinna być osią­galna w krót­szym okre­sie cza­sowym, maksy­mal­nie do roku czasu. Wtedy pojawia się i motywacja i satys­fakcja w momen­cie gdy kupisz sobie nowy kask na motor, klasy­czny zegarek czy mega pojemny dysk twardy. Ważne jest by pamię­tać, że zakup będzie celowy.

Planowanie

Wystar­czy poświę­cać 15 minut w tygod­niu na anal­izę swoich finan­sów, aby mieć wizję o swoich potrze­bach na najbliższe 3 miesiące czy też do następ­nej wypłaty. Można oczy­wiś­cie planować oszczęd­ności na poziomie 50% i wyżej (ostat­nimi miesią­cami zdarzało mi się ograniczyć wydatki nawet bardziej), lecz może to negaty­wnie odbić się na poziomie satys­fakcji z życia czy też przyjdzie przele­wać z pustego w próżne, czyli odkładać tyle samo ile wyj­mować z oszczędności.

Najbardziej narażasz się na ryzyko, jeśli odkładasz pieniądze na lokatę bez możli­wości wyję­cia w razie potrzeby gotówki bez ponoszenia strat czy w ogóle.  Ale 12 godzin w roku, to nie tak dużo, by dowiedzieć się i zaplanować najlep­szy sposób na własne finanse.  Przegląd budżetu ułatwia znosze­nie szoków jeśli nagle zna­jdziesz się w sytu­acji kryzysowej czy też będzie na Ciebie czekać nieza­planowany wydatek. Spotkanie z finansami ułatwi zlokali­zować zbędne wydatki, prze­myśleć więk­sze zakupy, na które czas i porę można wyz­naczyć bez ponoszenia nieprzy­jem­nych kon­sek­wencji dla budżetu czy naduży­wa­nia karty kredy­towej (która jest złem powszechnym).

Be Socia­ble, Share!

•